在新加坡离婚后，房产如何处置？远没有你想得那么简单

本文由新加坡按揭咨询机构 Mortgage Plus 供稿，是 Philip Capital 成员。

对许多夫妻而言，房子不仅是最大的金融资产，也是家庭生活的根基。因此，离婚时房产如何处置尤为棘手。一旦双方作出决定并达成协议，法院将签发判令，明确包括资产分配比例在内的事项。此后，所有与房产相关的决定，均以各自被判定或约定的持份比例为依据。

离婚时，最直接的处理方式是把房产在公开市场卖出，再依法院判令在成交后进行资产分割。但若一方选择买下对方的持份，情况就会复杂得多。

在进入细节前，先厘清文中将用到的几个术语。

• 转让：在无任何对价的情况下，将所有权从一方移转给另一方。常见于父母与子女之间，或当某位产权人仅持有极小份额时。
• 出售：将房产在公开市场卖出。
• 部分产权转售：一方买下另一方在该房产中的持份。

理解背景

为了更清楚地说明不同情境，我们来看一个虚构案例：Damien 和 Jessica。两人各自持有婚房 50% 的份额。Damien 希望买下 Jessica 的份额，将房屋完全过户至自己名下。

情景一：尚未满 MOP 或持有期

若在最低居住年限（MOP）或持有期结束前离婚，出售持份的一方在出售其份额时需缴纳相应的卖方印花税（SSD）。

若为 HDB 组屋，夫妻需向 HDB 申请出售、部分产权转售，或转让（变更）组屋所有权。若申请被驳回，则需在 MOP 届满后才能完成离婚程序。适用的 SSD 金额将由 HDB 决定。

私人住宅相对更为直接。持有期自行使购屋选择权之日算起。若房产处于兴建中且期间已满持有期，则无需缴付 SSD。

这意味着，在持有该房产 3 年后，Jessica 需按其持份缴纳约 4% 的 SSD。按房产价值计算，Jessica 的份额为 $500,000，需缴纳 $20,000。

情景二：无未偿还贷款

如无未偿还贷款，且房产已超过规定持有期，Damien 需就 Jessica 的持份向她支付 $500,000。

资金结构如下：

最终，Jessica 将合计收到 $500,000；至于实际到手现金，则需在归还其 CPF 已动用金额及累积利息后才能确定。

情景三：未偿还贷款 $600,000

若仍有未偿还贷款，情况就更为复杂。此时，Damien 需要“部分收购 + 部分再融资”。他必须找到一家银行，既为其收购 Jessica 的份额提供融资，也为其承接原有贷款中属于自己的那部分提供再融资。

因此，Damien 的新贷款将由两部分构成：

1. 用于收购 Jessica 50% 持份的贷款
2. 对其原有按揭中自身份额的再融资

先看 Jessica 的持份。与上一情景相同，银行最高可贷至 75%，如下：

这意味着 Damien 需要以现金与 CPF 支付 $125,000。若其 CPF 余额不足，他需要以更多现金补足差额。

再看现有贷款。Damien 在原有贷款中的份额为 50%，银行也需为这一部分融资。因此，他所需的新贷款总额为：

简言之，Damien 需借 $375,000 用于收购 Jessica 的份额，再借 $300,000 承接自己在原有按揭中的部分，总计形成一笔 $675,000 的新贷款。此外，Damien 仍需计入其应缴的买方印花税（BSD）。

那么，Jessica 将从这笔交易中获得什么？

她的房产持份价值为 $500,000，但对应的未偿还按揭为 $300,000，须从出售所得中赎回。也就是说，在任何 CPF 扣回之前，尚余 $200,000。

这 $200,000 的来源为：

如何选择最合适的处理方式

离婚时的婚内资产分割往往复杂多变。每段婚姻的情感与财务承诺不同，涉及的房产亦受估值与当时市场状况影响。

除理解法律框架外，房产如何分割亦应综合考虑支付能力、未来规划与融资选项。与常见误解相反，法院并不会预设婚姻期间双方贡献必然相等，这也可能导致一方最终分得更高比例的资产。

我们建议处于此类情形的读者，务必花时间把相关数字与法律框架厘清，帮助双方在信息充分的前提下作出决定，并在财务上更有把握地迈向下一步。

离婚不仅会影响情绪与精神健康，若事先未充分考虑财务安排，也可能进一步加重心理压力。若情绪过于激动，不妨先缓一缓，待心情平复后再处理相关事宜。

Mortgage Plus 是一家于 2025 年上线的新加坡在线按揭咨询机构，提供个性化按揭咨询服务，并可比较多家主要银行的房贷方案。

注：本文写于 6 July 2026。若需法律意见，请咨询专业律师以获取更准确的信息。

本文由生成式人工智能翻译。点击此处阅读英文原文。