在新加坡，何时租房更明智——买房可以等等

在新加坡，租房多少带着一种禁忌，虽然很大程度上是自我施加的。我从没真正听过有人把术语租户或租客当成侮辱性的称呼，但处在这种安排中的新加坡人可能会觉得自己的居住状况并不理想。

尽管自有住房对多数新加坡人而言是常态，自有住房率超过 90 per cent，但一些新加坡人和永久居民（PR）选择租房是有充分理由的，而且这些理由并不丢人。以下这些情形，最好别被“买房”的社会压力所左右：

1. 你可能再过几年就安定下来，但眼下只能负担更小的房子

这是我在过早入市的购房者中最常听到的遗憾之一。通常发生在一个人买下当下唯一负担得起的公寓户型，比如 one-bedder，因为他们尚未年满 35，无法购买 HDB 组屋。但他们仍打算在未来几年内安定下来并组建家庭。

HDB 的规定意味着，在名下持有私人住宅（如 one-bedder）时，不能申购新组屋。因此必须先卖掉公寓单位。即便卖掉后，购买转售组屋前仍有 15 个月的等待期，申购 BTO 则有 30 个月的等待期。这通常把这一类买家限制在相对更昂贵的转售组屋市场。

一些不太走运的买家，如果公寓持有期相对较短，例如少于 five 年，再加上公寓管理费与装修成本等其他开支，最终可能仅仅打平，甚至出现亏损。这也很大程度取决于出售时的市场状况。因此，如果你在不久的将来可能会遇到类似情况，继续租房、暂缓买入，或许更为合理。

此外，小面积户型如 one-bedders，潜在买家群体也不算大。HDB 升级者多为家庭，对这类户型的兴趣有限。再加上目前的房产调控，市场上采用“卖一买二”策略的人也不多。

2. 你还没有和长期伴侣（或即将成为伴侣的人）真正同住过

如果你已经在租整套或合租卧室，你大概体验过一个人独居。但和你准备共度一生的人同住呢？如果你们还没有在同一屋檐下生活过，先搬到一起，尽量共享你们现有的空间（若可行），然后在大约一年后再买，可能是更好的主意。

这段时间能让此前未被发现的偏好与生活方式需求浮出水面。一个常见的发现是，更倾向于 two-bed, two bath 的格局，而不是更便宜的 two-bed, one bath。像是你们是否会在同一时间早起出门（有些人洗澡要很久），或是否由一方承担大部分家务，这些问题都会显著影响你们对户型与地段的取舍。

先租房并同住一年，能让你们在开始看房时对彼此的需求有更清晰的认识，也有助于随后制定装修计划。

3. 你的工作需要调动，或需要长期海外出差 

除非你打算再兼一份工，否则我会谨慎在这种条件下买房。而所谓“第二职业”，就是当你人在海外时，还要管理这套房产。

在这种情况下，大多数人都会 选择把房子出租，因为公寓管理费不会自己支付。每个月还贷却空置无人使用也会很心疼。况且，即便房子空着，仍需要有人不时上门打扫、查看。 

出租本身可能很复杂。尽管有些中介会格外上心，但也提醒一下，从严格意义上说，中介的工作在租约签署时就结束了。除非你碰上特别想拿续约佣金的中介，否则当租客开始违规时，他们未必会在意。

处理诸如互不相识的租客之间的纠纷，或租客拖欠房租等问题，也会严重分散你的工作精力。

当然，即便你不常在本地，可能 也可行——如果你已有可信赖的租客（如家人）愿意在你离开时承租；或者家里人能不时上门查看并打扫、即便你让房子空置。否则，或许等到你的工作与生活更为稳定时再出手更稳妥。

4. 你可动用的 CPF 与储蓄将被耗尽 

如果现在买房会几乎把你的现金储备耗尽，那可能更安全的是先等等、再多存一笔。我不提供理财建议（那不是我的专业），但若你咨询理财规划师，大多数都会建议至少预留 six 个月的日常开支。是的，这意味着在买房前，你最好有足够资金来支付至少未来半年的房贷与其他成本。

six 个月对于中介开展工作并寻找买家来说，也是一个相对合理的时间，尤其在如失业等紧急情况下。你 可以用 CPF 来还房贷，而且在用 CPF 购房时最多可保留 $20,000 在户头中——所以，如果你无法用现金达成储蓄目标，至少要确保 CPF 能支撑还款。 

另外请记得，若在购入后的前 four 年内出售，将触发 Seller’s Stamp Duty (SSD)，而 HDB 房产还有 Minimum Occupation Period (MOP)。这会使得当你因收入中断而被迫提前出售时，问题尤为棘手。

5. 眼下能买到的选择，并非那些你能长期居住的房子

千万别想当然地认为，买到的任何房子都能轻松转手或日后更换。事情也许 会如此，但这绝不是你该押注的前提。市场环境（如新的房地产降温措施）、该房产的平均价格表现，以及你人生阶段的变化，都可能合力让计划落空。 

一个典型的例子是，买下一套逐渐老旧的 walk-up 公寓，打算住 five 到 10 年后再换更好的。但当他们试图找买家时，才发现租约折旧已相当严重，难以吸引足够多的买家。结果是，多数出价不足以在当下市场支撑换房。

这正是一些人在 2021 到 2023 年后 Covid-19 疫情期间所面临的现实：随着市场复苏，替代性房源价格也同步快速上行。

鉴于无法完美预见这类情况，买房时最好假设自己未必能在将来顺利卖出并更换。它应当是一处即便最坏情况下无法再搬家，你也愿意长住——甚至可能是余生大部分时间都愿意住下去——的住所。

如果你可负担的房源都达不到这些标准，那么也许该更积极地储蓄、再多租一阵，直到你能承担一套真正符合需求的房子。 

话虽如此，以我的经验来看，时机不对远比选错房更糟 

你可以买到一套很优秀的公寓，但仍然会很痛苦，因为： 

• 你的收入发生变化，不得不太早卖出 
• 你在重大生活变化发生前就买了房，如今因工作地点或孩子学校在别处而被困在不便的地段，等等。 
• 你因社会舆论而急于避免租房而买下房子，如今每月的房贷将在未来十年甚至更久严重束缚你的生活

租房的好处在于，它能在你准备就绪之前，吸收上述所有混乱带来的冲击。所以，不必为“把握好出手时机”而感到不好意思。

顺带一提，这里有一个截至 2025 年的新加坡住房市场并不受欢迎的真相：

当下的制度并不是为人们早早买房而设计的。也许在 ‘80s 甚至 ‘90s 还成立，但现在不是了。

如今，即便是 HDB 组屋，双收入家庭也已是常态。25 per cent 的最低首付意味着需要在现金与 CPF 中进行较长时间的储蓄累积，而且很明显，25-year old 为了“抢先一步”去买一套 one-bedder，已不再是多么“稳赢”的策略了。他们更可能是在还没热身、也没穿上合适跑鞋时，就过早冲入了赛道。

所以归根到底，在你的生活与财务稳定到足以买房之前，继续租房即可。如果你仍担心社会怎么看，不妨想想：若是买了房却被迫卖出，或陷入财务困境，观感与感受只会更糟。 

本文由生成式人工智能翻译。点击此处阅读英文原文。