如果您想在买下公寓单位后仍保留现有组屋，通常意味着需要支付 20 per cent 的 ABSD（适用于新加坡公民；PR 的税率更高）。或许有一些变通方式，例如通过周密规划采用业主—必要居住者安排、选择双钥匙单位等。但这些并非总是可行，或并非人人适用：若您正属于此类情况，为了保留组屋而“咬牙”支付 ABSD 是否值得？以下是几种不同的看法：
关于同时拥有组屋与公寓单位的简要说明
鉴于许多人都会问到这个问题，这里做个澄清：只要您先购买的是 HDB 组屋，确实可以同时持有一套组屋与一套公寓。在完成 five-year MOP 之后，您可以在保留组屋的同时再购置一处私人住宅，但需要支付 20 per cent 的 ABSD（适用于公民）。或者，如果从一开始就规划妥当（采用Single Owner and Essential Occupier scheme），也有可能在不支付 ABSD 的情况下同时拥有一套 HDB 与一套公寓。
不过，您不能先购买公寓，再尝试购买组屋。
很多读者来信，是因为不确定下一步该怎么做，也不知道该相信谁。
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总体而言，从投资角度看，并不赞成这样做
多数地产经纪对于把组屋当作投资而保留下来持怀疑态度。即便您最终可能通过房价升值或租金把 ABSD 成本赚回来，大家的共识是时间太长，且很可能有更好的资本用途。
有一位经纪举例，以转售市场的 three-bedder 公寓单位（约 $1.5 million）或新盘 three-bedder 公寓单位（约 $2.2 million）来计算。他指出，按 20 per cent 的 ABSD 计算，分别需要 $300,000 与 $440,000。
假设您的组屋月租为 $3,500，年租金约 $42,000，且这还未扣除税费、维修、保养等开支。即便以毛租金计算，收回转售公寓所付 ABSD 也需略多于 seven 年，而新盘公寓则接近 10.5 年。
（若扣除税费与其他经常性成本后，分别需要约 8.5 年与 12.5 年才能回本，转售与新盘依次对应。）
因此该经纪总结道：“对我来说，这样付钱几乎没有意义。等于一下子倒退了 10 年的储蓄；就连定存都更好。”
另一位经纪认为：“表面上看是用租金来供房贷，感觉良好，但钱还是出去了。或者等房子升值，但最终增值也只是把 ABSD 补回来而已。为何要为此折腾多年？不如继续住在 HDB 组屋，手上保留现金。”
还有经纪提醒，出租 HDB 组屋并不像许多屋主想得那样简单：
“如果要出租，您得处理找房客、审查房客、收租等事务。这并非真正的被动收入。或许更容易的，是把要缴的 ABSD 存下来，投向更省心的选择。”
不过，也有一些情境下，保留组屋可能是个好主意
可能适用的情况包括：
1. 为需要分开居住的家属提供住所
保留组屋的一个理由，是为需要照顾的家属提供住所，往往是子女或父母。有位经纪举例，曾有客户愿意承担 ABSD，让即将结婚的女儿无需租房，就能住进自己的家。这也让她得以留在熟悉的环境，更顺利过渡到新的人生阶段。
我们的一位读者（屋主）表示，即便父母要与他同住，他仍选择把组屋保留：
“我们相处得很好，但我知道时间久了也可能会变。小时候，父母与我已故的外公同住时矛盾很多，争吵不断；我母亲几乎每天都在哭。但我们没有选择，只能挤在同一屋檐下。”
“为以防万一，我宁可多留一处房子，日后若觉得该分开住，至少有人可以搬过去。”
不过，我们也在想，是否一套双钥匙公寓单位就能解决这个问题。
2. 改为出租公寓
一位署名 HH 的屋主，同时持有一套 five-room 组屋与一套 two-bedder 公寓单位。这套公寓最初是为儿子购置的，而他自己从未打算入住。他说：
“我的计划一直是，在儿子搬走后把公寓出租。我并不太在意增值，目标只是一直把租金收下去，直到最后——无论那是什么时候、怎样的结果。”
还有经纪指出，对于楼龄较高的公寓，一些人选择自住组屋、将公寓出租，有可能从一开始就实现正现金流（即租金能覆盖贷款还款、管理费及其他成本）。
对于仅追求特定现金流目标的投资者而言（例如在退休时达到期望的收入替代率 IRR），或预计未来可能失业／收入减少的人士，这可能颇具吸引力。
3. 打算将来回到同一片区
有些买家希望保留一个选项：若将来决定卖掉公寓，仍能回到原来的社区居住。有位在 ABSD 仅为 12 per cent 时入手的屋主，解释了他如何在这个决定上受益：
“当时很多人说，为了留住我的组屋还要付那么多钱很不值得，ABSD 才 12 per cent 呢。但我想确保退休后还能回到这个地点，因为这里靠近 MRT、咖啡店和商场；如今如果想在这儿买，已经超过 $700,000 了（指 Tampines – Ed.）
幸好我没有等下去，否则现在的 ABSD 会更高。”
不过，这也很大程度取决于您对转售组屋价格上涨幅度的看法。
如果未来的组屋价格继续像疫情至今这段时期那样上涨，那么从长期看，在理想地段重新买回一套转售组屋，或许比现在支付 20 per cent 的 ABSD 还要更贵。但也没有任何保证，转售组屋价格会一直以这样的速度上涨。
4. 因有退路而更有安全感
这一点无须多说，主要是安全感问题。有些屋主只是希望，万一最坏的情况发生、被迫失去公寓时，至少还能退回到自己的组屋。
（或者如第 2 点所述，干脆搬回组屋、自住组屋并把公寓出租，以帮助缓解现金流问题。）
这也意味着，在境况艰难时，他们不必同时承受卖掉公寓并寻找替代住房的双重压力。比如请记得，如果您出售私人住宅且年龄未满 55 岁，需等待 15 个月后才可购买转售组屋。
因此，这种安全感也许难以量化，但对部分屋主来说却十分重要。
最后补充一点，您也可以考虑以下替代方案：
您可以利用业主—必要居住者安排，或先从较小的 3-room 组屋起步，循序渐进地实现同时持有两套房产（组屋与公寓单位）。关于这一做法，我们在这篇早前的文章中有更详尽的说明。
总体而言，保留组屋更多是出于特定的家庭与生活方式需求，而非纯粹的财务收益。如果您不确定在当前住房状况下是否应当保留组屋，欢迎联系Stacked与我们深入探讨。
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