2025年CPF变动将如何影响您在新加坡的置业决策？

自2025年起，中央公积金（CPF）出现多项变动，引发其对新加坡购房影响的关注。影响因人而异，取决于购房对CPF的依赖程度及使用规模。以下是近期变动的要点及其可能对您的置业决策产生的影响：

2025年CPF的变动

这些变动大多自2025年1月起生效，现已实施：

1. 55岁及以上会员的特别账户（SA）关闭

自2025年1月19日起，55岁及以上会员的SA已被关闭。SA中的储蓄将转入退休账户（RA），直至达到全额退休金（FRS）的要求，并继续按长期利率计息。剩余的SA储蓄将转入普通账户（OA），按短期利率计息，并可在需要时提取。

购房影响：
尽管房屋贷款与印花税通常通过OA支付，过去只要RA已达到FRS，55岁及以上购房者可将SA的多余资金转入OA。随着SA的关闭，这一选项已不再可用，部分该年龄段买家用于按揭还款或缴付印花税的OA资金可能因此减少。

然而，55岁及以上的许多买房者更常见的是选择缩小住房规模（right-sizing），而非升级置业。若出售较大房产购置较小房产，所得款项往往足以无需贷款或动用CPF资金。需注意，此项变动并不影响较年轻的购房者。

2. 提高增强退休金（ERS）额度

自2025年1月1日起，ERS提高至$426,000，为基本退休金（BRS）的4倍。例如，若BRS为$106,500：

• 基本退休金（BRS）：$106,500
• 全额退休金（FRS）：$213,000（BRS的2倍）
• 增强退休金（ERS）：$426,000（BRS的4倍）

达到ERS者，自65岁起可终身领取每月约$3,100至$3,300的CPF LIFE发放。相比之下，2025年年满65岁、且在55岁时已达到FRS的人，每月可领取约$2,500至$2,700的CPF LIFE发放。

购房影响：
年长业主或会考虑缩小住房规模，将资金补足至最高ERS，并依靠更高的CPF终身发放来生活。相较之下，维持较大房产以获得租金收入需要寻找租户、管理收款且面临空置风险，此举未必比前者更稳妥。

3. 提高CPF供款的月薪上限

作为持续计划的一部分，自2025年1月起，CPF每月供款月薪上限由$6,800提高至$7,400，预计2026年进一步提高至$8,000。

购房影响：
达到上限的高收入者需缴纳更多供款，OA可用于住房支出的余额随之增加；但这也意味着可支配收入减少。

4. 强化配对退休储蓄计划（MRSS）

MRSS旨在帮助较晚开始为退休储蓄的人士。根据该计划，政府会按1:1配对个人对退休账户（RA）的自愿补缴。自2025年起，配对资助上限由每年$600提高至$2,000，同时取消年龄上限。

购房影响：
该项强化可能影响是保留较大房产以获取租金，还是选择缩小住房规模。例如，年长者可从五房单位缩小至三房单位，将差额现金用于自愿补缴CPF，以获取更高且有保障的发放。或者，较大幅度的补缴也可能使年长者无需缩小住房规模，便能维持现有居所。

5. 提高年长者与平台工作者的CPF供款率

对于年长雇员（55岁以上），自2025年1月1日起，供款率上调1.5%，其中雇主额外增加0.5%，雇员额外增加1%。对于平台工作者，仅对1995年1月1日后出生者强制供款；否则仍为opt-in programme。

购房影响：
主要效应是OA储蓄增加，有助于购房，但可支配收入相应下降。

总体来看，2025年的CPF变动倾向于提高强制性储蓄，或可使平台工作者及CPF储蓄较少的年长雇员在住房负担能力上受益。SA的关闭预计对一般买家影响不大，主要影响的是不打算缩小住房规模的年长业主。鉴于可选择更高的终身发放，值得关注年长组屋业主是否会较少依赖租金、而更多依赖CPF。

本文由生成式人工智能翻译。点击此处阅读英文原文。