一些新加坡人在购房时用来省钱的非常规策略

装修能否做到花$0？

这是我问一位刚买了转售组屋的朋友的问题。这也不是新房：大约是上世纪1970多年的建筑，甚至还保留着蹲厕。通常这种年纪的房子，因租约递减而省下来的钱，往往会被一张可怕的室内设计账单吃掉。但顺应当下的现实，我的朋友除了添置家具什么也没做：新桌椅、床等。 

但所有过去的装修——从边角略微起皮的柜子，到偶尔缺失的瓷砖——都原封不动，十之八九是十多二十年前的工程。他为何要保持这样？ 

其一是避免装修贷款。

他极其厌恶欠债，连房贷对他而言都已足够冲击。与其每月再背上几千元债务，他宁可先将就住上几年，等攒够现金再装修。 

另一原因是他设定了持有期：最好5年，最多10年。这并非他独有；随着转售价与装修成本齐涨，我越来越常见到这种情况：屋主除了基本维护外不做额外投入，因为——我引述——“这是政府的房子，别花太多钱把它弄得太好看。”

这也反映出新加坡人对组屋的看法存在明显分歧

一方面，尽管政府有诸多论述，仍有人认为 HDB 组屋并不真的是他们的。 

这些人会指出，你领取组屋时所签的表格上写着“承租人（lessee）”；或者认为“99年租赁权”和一系列资格条件并不构成“真正”的所有权。

对这类人而言，他们往往会推动自己尽快跃迁到私宅（尤其是永久地契的私宅），把组屋视作跳板。讽刺的是，他们反而更能欣赏现成的装修。其中一种策略，就像我那位朋友，会去找一间转售组屋，其装修在5年内还能勉强接受即可。 

另一方面，是“纯自住”买家，把组屋视作一辈子的家。这类人往往完全不看重既有装修。我见过他们把仅两三年的装修全数拆掉，即便出自顶级设计公司。原因在于，既然把它视为自己的空间，就必须体现自己的性格与生活方式——必要时他们会在装修上大手笔，因为他们打算在这里度过一生（或大半生）。

这确实是卖家该思考的：弄清潜在买家属于哪一类，能帮助你判断该在多大程度上强调你的装修。

谈到省钱，以下是我们近期常见的几种购房省钱方式，其中有些并不新，但最近又重新受到关注：

• 想住在 Bishan、Holland V、Paya Lebar 等热点？与其死盯着那个地点，不如往外退一个 MRT 站，改看相邻区域。Aljunied 与 Paya Lebar，或 Eunos 与 Paya Lebar 之间的价差可能很可观——但通勤时间往往差别不大。

• 开始骑行吧。步行到 MRT 站要20分钟的路程，上了自行车可缩短至10分钟，甚至更少。不断增加的公园连道也有助于此。而一旦从 MRT 站徒步距离超过20分钟，你会发现房子往往便宜不少。

• 同理，更细致地研究巴士线路。我最喜欢的例子是 Normanton Park。地图上看，它离任何 MRT 站都很远——但我常去那一带，从 Normanton Park 到 Fusionopolis 简直太容易了：在公寓门外搭巴士即可。几分钟后你就到 One-North MRT 站，旁边还有超市、餐厅、办公楼等。

• 即便锁定期更长，也选择利率更低的银行贷款。听起来有点疯狂，对吧？但关键是：如果你不是那种喜欢时常关注利率和再融资、与按揭经纪沟通的人，那么较长的锁定期其实不算劣势，反正你也不打算很快再融资。此外，正如一些按揭经纪会告诉你的，利率在可见的未来大幅回落的可能性不高，毕竟它们刚刚从将近十年的历史低位回升。 

• 买一套没有最佳景观的单位。如果你习惯拉着窗帘，或整天在办公室工作只在天黑后回家，那么为了一线绿景去支付溢价真的值得吗？这笔溢价或许足以抵几个月的房贷，或换来更大的空间。

与此同时，其他房地产新闻……

• 需要一套面积超过 1,700 sq.ft. 的三卧，并且总价低于 $2 million？这里是入手的起点。 
• 若主要考虑收益，你该买新的一卧还是转售的一卧？我们做了数据盘点。 
• 转手（subsale）报价或许很诱人，但在房子尚未建成前就出售，真的更赚钱吗？来看实际情况。 
• 只想要最小最实惠的私宅？这里有一些选项，而且还是永久地契（但注意，有些真的很小）。 

每周销售回顾 (08 July – 14 July)

新盘成交最贵前5（按项目）

新盘成交最便宜前5（按项目）

转售最贵前5

转售最便宜前5

获利最多前5

亏损最多前5

交易拆解

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本文由生成式人工智能翻译。点击此处阅读英文原文。